从M1 Finance转移至Fidelity Roth IRA：流程、费用及用户洞察（2025）

Reddit因素

• 用户体验：一位Reddit用户报告通过Fidelity应用完成了ACAT转移；Fidelity承担了M1的转账费用，零碎股份被清算（现金一周后到账）[0]。
• 建议：用户建议致电Fidelity咨询费用豁免事宜，若收到支票应避免税款预扣[0]。
• 澄清：一位用户指出，Fidelity无法直接豁免M1的费用，但可能会报销（原帖作者称客户价值是潜在原因）[0]。

研究发现

• 流程：通过Fidelity在线平台发起（ACAT转移）[2]；需账户类型匹配（Roth IRA→Roth IRA）[1]。电子转移需3-5个工作日[4]。
• 费用：Fidelity对转入ACAT收取0美元费用（2025年政策，适用于包括Roth IRA在内的所有账户类型[6]；无关闭费用[6]）。可能为符合条件的账户报销转账费用[1]，但对已有资产的M1用户无特殊政策[6]。
• 零碎股份：转移期间可能被清算（现金单独转移）[3]。

综合分析

• 一致性：Reddit体验证实了关于ACAT流程、零碎股份清算及Fidelity费用报销的研究结果[0,4]。
• 核心要点：Fidelity 2025年政策支持从M1 Finance进行高性价比转移（转入ACAT无费用，可能报销M1的费用）[6,1]。

风险与机遇

• 风险：零碎股份清算可能导致小额现金余额[3]；确保账户类型匹配以避免延误/税务问题[2]。
• 机遇：Fidelity的费用友好型转移政策使Roth IRA持有者从M1 Finance转户的成本较低[6,1]